商业贷款的优惠利率基本绝迹,普遍上浮至基准利率的1.1至1.2倍。有专家指出,银行贷款偏好正在发生转向,“刚需族”应巧用金融手段,寻找贷款新方法。

“房贷之结”并没有松动

从优惠利率到基准利率再到上浮利率,自去年下半年开始,房贷利率出现了持续上扬态势。这一原本被市场认为在今年将有所缓解的趋势,并没有得到改观。记者日前调查发现,无论是中资银行还是外资银行,拉紧的“房贷之结”并没有松动。

国有银行方面,工商银行、建设银行、农业银行首套房贷利率均上浮至基准利率的1.05倍,二套房贷利率上浮至基准利率的1.1倍;中国银行首套房贷利率上浮至基准利率的1.1倍,二套房贷利率上浮至基准利率的1.2倍。

股份制银行方面,民生银行和平安银行暂停审核新增房贷业务,招商银行、华夏银行首套房贷利率上浮至基准利率的1.1倍,二套房贷利率上浮至基准利率的1.2倍;兴业银行首套上浮至基准利率的1.1倍,二套房贷上浮至基准利率的1.3倍;广发银行和中信银行首套和二套房贷均上浮至基准利率的1.2倍。

外资银行方面,汇丰银行首套房贷利率还有9折优惠家居、二套房贷上浮至基准利率的1.1倍;恒生银行首套房贷实行基准利率,二套房贷利率上浮至基准利率的1.1倍;花旗银行、渣打银行首套和二套房贷均上浮至基准利率的1.1倍。

公积金贷款的情况也不容乐观。按目前广州公积金贷款的情况来看,首套房贷利率为4.5%,二套房贷利率上浮至基准利率的1.1倍为4.95%,但审批时间长,不少客户反映需要等5个月以上。据记者统计,年内已有广州、福州、青岛、济南、昆明、萧山、厦门、长沙等10多个城市收紧了住房公积金贷款。

银行偏好转向已是趋势

“除了上浮利率外,还有更多迹象表明银行对房贷的态度正在产生根本性的转变。”广证恒生证券咨询有限公司副总经理、首席研究官袁季说。

记者调查发现,尽管有监管部门的明令禁止,但一些“擦边球”甚至违规的行为在一些银行出现。比如,有银行要求客户购买50万元以上金额的理财产品,通过成为银行VIP客户享受房贷“快速通道”;对于那些急于获得贷款的客户,有银行会要求上调房贷利率以推进审批进度,称系统会自动将利率较低的排在后面,审批时间无法保证。

此外,将房贷的额中国家装网度“腾挪”用于投放收益更高的信用贷款领域也是业内的“潜规则”。某股份制银行个贷部门负责人坦言,因为信用贷款利率在8%-18%不等,不少外资行更是达到22%-24%,远高出房贷利率。

广发证券银行业分析师沐华认为,银行对于房贷态度的改变,有资金面紧张的因素,但更多是出于防范房地产风险的考虑。

业内分析人士坦言,房地产的资金链风险将在今后一段时期处于高位,未来银行对房地产相关贷款将持续采取谨慎态度。

而互联网金融的“风生水起”也直接提升了银行的融资成本,要想维持较高的息差,自然会选择收益更高的贷款项目。一家股份制银行的个贷部负责人告诉记者,他所在的银行房贷在全部贷款中占比出现较明显下降。

“刚需族”应掌握方法巧贷款

“从目前情况看,下半年的房贷市场将继续趋紧。”中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇说,在房价还没有出现根本性变化的情况下,银行的偏好转向将给“刚需族”带来巨大压力。

专家建议购房人顺势而动,掌握方法巧贷款。

方法一:注意抓时第一装修网点,一般来说,银行月初的额度会相对充裕一些。在放款方面银行也是按照提交申请的顺序进行,因此赶在月初申请可以适当缩短获得贷款的时间。

方法二:“商贷+公积金”组合申请模式。公积金贷款利率优惠,但是有贷款额度的限制,建议购房者可以先申请公积金贷款,不足的部分再申请商业贷款,这一方面可以节约贷款利息,另一方面缓解了商业贷款的资金压力,有助于提高审批时效。

方法三:通过专业的按揭公司提高办事效率。办理住房贷款是一项“繁琐”的工程,需要准备各类材料,而且购买者还需要了解不同银行的信贷政策,如果选择一家资信过硬的中介机构可以省去不少精力。一般来说,专业的按揭公司与多家银行有稳定的合作关系,信息资源更为丰富,也可以根据购房者的实际情况设计贷款方案,比购房人单枪匹马向银行申请要优越很多,而且在放款速度与利率上具备一定的优势。